向銀行貸款買房時(shí)，需要提供個(gè)人收入證明，它能直接反映借款人的還款能力。通常情況下，銀行要求月收入是月供的2倍以上，否則將少貸或者拒貸。那如果收入證明不夠，購房者該如何補(bǔ)救？

一、與另一半共同貸款

夫妻共同貸款有助提高貸款通過率，同時(shí)也能減輕還貸壓力。舉個(gè)例子，小明月工資1萬元，買房月供8000元，按照規(guī)定，小明提供的收入證明上的月收入要達(dá)到1.6萬，才能通過銀行貸款審批。在條件不滿足的情況下，小明和妻子小楊可以共同貸款，月收入合計(jì)1.8萬，收入高且工作穩(wěn)定的小明作為主貸人，小楊作為次貸人。

二、適當(dāng)降低貸款額度或延長貸款時(shí)間

為了將每月月供控制在月收入的1/2以內(nèi)，可以適當(dāng)降低貸款額度，提高首付比例，并盡可能的延長貸款期限。不過，在貸款期限延長的同時(shí)，總利息也會隨之增加，具體看下圖

三、提供兼職收入證明

目前很多銀行在審批貸款時(shí)都認(rèn)可兼職收入，法律規(guī)定不得兼職的職業(yè)除外，比如軍人、公務(wù)員、國企職工等。

對于兼職收入的金額以及流水賬單，不同銀行規(guī)定不同。有的規(guī)定兼職收入不得超過主收入的50%，有的要求借款人提供半年內(nèi)的兼職收入流水……對此要提前向銀行咨詢清楚。

四、找親屬擔(dān)保貸款

一些銀行接受親屬擔(dān)保的貸款方式，但對擔(dān)保人和借款人之間的關(guān)系有嚴(yán)格要求，例如只接受直系親屬間（父母或者子女）的擔(dān)保，前妻、前夫以及其他第三方等無法參與共同還款并承擔(dān)還款責(zé)任。

按照規(guī)定，擔(dān)保人必須有固定經(jīng)濟(jì)來源，有足夠代償能力，并且在貸款銀行存有一定數(shù)額的保證金，當(dāng)借款人無法按合同進(jìn)行還款時(shí)，擔(dān)保人必須承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

五、通過合力貸、接力貸買房

所謂接力貸，是指以父母作為所購房屋的權(quán)人，父母方的子女作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產(chǎn)品；所謂合力貸，是指以子女作為所購房屋的權(quán)人，子女方的父母作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產(chǎn)品。

目前，上海部分銀行已經(jīng)叫停“接力貸”、“合力貸”業(yè)務(wù)，因?yàn)檫@很容易導(dǎo)致父母和子女之間因房屋產(chǎn)權(quán)發(fā)生糾紛。

無法開具收入證明的人如何貸款買房？

自由職業(yè)者：提供存款證明，或者前往有收入進(jìn)賬的銀行辦理流水賬單，流水賬單可以證明你有持續(xù)收入。

私營業(yè)主：沒有收入證明，需要提供工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、完稅證明(連續(xù)繳稅時(shí)間各地規(guī)定有所不同)或近六個(gè)月的銀行存款流水單等。

在申請銀行貸款時(shí)，收入證明不達(dá)標(biāo)較為容易解決，如果是個(gè)人征信有問題，那貸款難度就大多了，因?yàn)樾庞梦埸c(diǎn)一時(shí)半會很難消除。建議大家一年至少查詢一次信用報(bào)告，一旦發(fā)現(xiàn)信用污點(diǎn)，馬上采取措施彌補(bǔ)。