在貸款買房的過程中，月供占家庭收入比例是一個值得關(guān)注的話題。是在近期貸款利率收緊的大環(huán)境下，打算購房的朋友們不得不仔細斟酌貸款額度和月供比例，不能因為買房讓自己的生活水平直接變成了“假小康”。

按照目前主流的標準，月供的上限是家庭收入的50%，假如月供是1萬元，你的家庭月收入必須超過2萬元。在這個標準之下，購房者仍然需要根據(jù)自身狀況適時調(diào)整月供占比。

假如你是單身，此時買房且?guī)啄旰蟛淮蛩憬Y(jié)婚生子，那么可以考慮月供占收入水平的50%。

之所以這樣考慮，是基于以下判斷：

1、單身群體，支出相對容易估算。

作為單身人士，你的收入和支出完全取決于自身，可控性強，月供較高，適當壓縮一些其他支出也并不難。

2、年輕，預(yù)期收入增長空間比較高

單身人士一般處于事業(yè)上升期，預(yù)期收入增長空間比較高，貸款買房時月供占收入的比例是50%，但也許兩三年后，這一比例就可能降至30%或者更低，很多購房者買房后的一兩年內(nèi)收入都有一定比例的增長——壓力轉(zhuǎn)化為動力。

假如你買的是婚房，那么買房時就應(yīng)該將月供比例控制在30%左右的舒適水平。主要考慮以下幾點：

1、預(yù)期支出增多，需要預(yù)留彈性空間

對于買婚房的人來說，結(jié)婚生子都是大額支出。這些支出難以精確估算，在這種情況下買房就需要給這些未確定的支出留出一部分彈性空間。

2、心理壓力

我們經(jīng)常有這樣的判斷：買房時應(yīng)該盡可能多貸銀行的錢，用盡可能少的錢買到房子，杠杠嘛。

但對于部分群體來說，比如結(jié)婚人群，“合理的貸款”卻更為合適。每個人在負債后的表現(xiàn)是不盡相同的，有的人借錢越多越開心，有的人則想著盡可能提前還款，這背后都是心理壓力和理性判斷的差異。

心理壓力極端的表現(xiàn)是“只能全款買房，因為無債一身輕”。當然現(xiàn)在的人買房幾乎沒有不貸款的，房子太貴了嘛。但即便如此，你也應(yīng)該將貸款控制在讓你覺得比較舒適的水平，以至于讓自己在支出增加之時，不會不知所措。

不同類型的購房者，對月供有不同的訴求，有些人喜歡通過低首付高月供來買房，然后享受房屋的樂趣，還有些人不希望高月供影響自己的生活水平，買房是為了生活更好而不是壓力更大。這需要各位在買房時就月供水平做出適合自己的選擇。