買房時，售樓員說跟某銀行的合作，可以拿到85折，你就信了？孰不知，房貸也有潛規(guī)則，今天也是買房過來人分享的房貸麻煩事，也給出相應的建議。

房貸潛規(guī)則一：貸款不夠拿不到折扣

即便銀行承諾了按照約定予以折扣利率放貸，很多貸款人仍然在“無期限”等待。在貸款額度變稀缺時，若仍按原有優(yōu)惠折扣發(fā)放則利潤幅壓縮，銀行只能選擇上浮利率。同時，在貸款發(fā)放時，有限的額度往往優(yōu)先保證貸款利的項目，也就是價高者得，其他的只能排隊等待。

應對辦法：聽到有優(yōu)惠就跑去買房絕對不是理智的做法。要想確定是不是有這樣的房貸優(yōu)惠，好到售樓處了解情況之后，再去相應的樓盤合作銀行去了解一下。切不可輕易的下結(jié)論。

房貸潛規(guī)則二：貸款同時賣金融產(chǎn)品

無論是互聯(lián)網(wǎng)的沖擊，還是股市的影響，銀行的理財產(chǎn)品收益并不顯著，為多拉客戶應付利潤考核的壓力，部分銀行在房貸銷售環(huán)節(jié)出現(xiàn)違規(guī)收費承諾優(yōu)惠、捆綁銷售其他產(chǎn)品或者攬存等違規(guī)行為。

想要8.5折優(yōu)惠？可以，但是必須購買銀行推出的理財產(chǎn)品或者基金產(chǎn)品等，少則幾萬，多則十幾萬。這類捆綁銷售和收費“潛規(guī)則”在各家商業(yè)銀行中并不少見。

應對辦法：實際上，對于銀行個人按揭貸款業(yè)務中出現(xiàn)的捆綁銷售、亂收費、虛假承諾等違規(guī)行為，銀監(jiān)會是嚴厲查處的。如果已經(jīng)遭遇房貸搭售的潛規(guī)則，不妨先簽下合同，等放了貸款，拿上證據(jù)去銀監(jiān)會投訴，揭露銀行“惡行”并要求返還金額。

當然，各位購房者在買房之前還是要注意，不要輕信業(yè)務員或客戶經(jīng)理“買了就能批”的許諾。如果注重折扣利率，不妨到非四大行的銀行辦理貸款，折扣搶眼的同時，辦理門檻也相對較低。

房貸潛規(guī)則三：沒有的手續(xù)費

有些人在審批貸款的時候，會經(jīng)銀行的工作人員介紹，后者表示為了申請到折扣利率，會要繳納幾千到幾萬不等的手續(xù)費，但這筆費用卻沒有明確的收費名目，且收款后只出示一張普通的收據(jù)，根本沒有正規(guī)。

應對辦法：向工作人員打聽清楚，這到底是什么錢？有什么規(guī)定說這筆錢是一定要交的？如果沒有明文規(guī)定出臺的話，銀行亂收費行為是不合理的。如果銀行以“折扣利率”為誘餌，明確表示不交錢不給辦的話，記好銀行支行名稱、相關辦理人員的名字和工號（工牌上有寫，銀行公示欄里也可以看到）后打電話到總行投訴。

房貸潛規(guī)則四：空白的“同貸書”

所謂“同貸書”，即是銀行同意給購房人貸款的承諾書。但是很多人就遇到這樣的情況，銀行客戶經(jīng)理向貸款人口頭承諾折扣利率放款，并且與貸款人簽訂空白的“同貸書”，上面只標明銀行同意向貸款人放款，但并沒有標明具體的利率和放款時間。

政策和利率的不斷變化下，這些寫明了房貸總額、房貸利率和貸款年限，對利率折扣、放款時間等僅給予口頭承諾的“同貸書”，讓此前約定好的折扣瞬間成為泡影。

應對辦法：去銀監(jiān)會投訴。目前銀監(jiān)會和各地銀監(jiān)局都嚴厲要求銀行按照約定承諾放貸。只是對于這類空白合同，接近部門的人士透露，沒有證據(jù)情況下，也只能要求銀行出于對聲譽的考慮，道德履行承諾。

房貸潛規(guī)則五：等不到的放款時間

買房是一筆大的開支，很有可能為了湊首付你已經(jīng)借了七大姑、八大姨的錢，自己也是千省萬省，節(jié)衣縮食，精打細算。所以房貸發(fā)放的時候，你可能并未在意，但真的很重要。

申請時間有先后，貸款利率有差異也很正常，但一些銀行根據(jù)貸款額多少以及利率享受的折扣，隨意改變發(fā)布貸款的時間就讓人很上火了。因為利率折扣要得比較低，讓銀行方面無限期拖延拖得資金鏈斷裂，實在是令人頭疼。

應對辦法：銀監(jiān)會已經(jīng)下發(fā)《關于做好住房金融服務加強風險治理的通知》，其中對銀行的合同履行做了明確要求。如若銀行以“不放款”逼迫接受高貸款利率，完全可以大大方方地去銀監(jiān)會投訴。

建議購房還是一步一步來，不要抱有僥幸心理，嚴格按照流量走，不要輕易就被帶入到房貸潛規(guī)則當中。即使中間出現(xiàn)問題，也可以了解相關規(guī)定，拿起維權武器保護自己的合法權益。