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逾期1天就會影響貸款?信用小知識開課啦

需要辦理房貸的市民都會關(guān)注個人信用記錄,如果有不良行為記錄阻礙了貸款審批,麻煩可不是一星半點。人民銀行對于個人信用記錄是如何規(guī)定的?這些常識您一定要知道。

不良行為記錄指什么?

根據(jù)《征信業(yè)管理條例》,不良信息是指對信息主體信用狀況構(gòu)成負面影響的下列信息:信息主體在借貸、賒購、擔(dān)保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息,對信息主體的處罰信息,人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強制執(zhí)行的信息,以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限,自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的,應(yīng)當(dāng)予以刪除。

目前,大部分放貸機構(gòu)在個人信貸數(shù)據(jù)發(fā)生變化的次日就會報送到征信系統(tǒng)。征信系統(tǒng)對放貸機構(gòu)報送數(shù)據(jù)進行客觀匹配整合后,更新到個人信用報告中,不做任何評價。

逾期1天就會構(gòu)成不良記錄?

對于信用卡,逾期多少天會構(gòu)成違約、構(gòu)成不良記錄,主要由各發(fā)卡行自行設(shè)定。對有寬限期的銀行,信用卡持卡人在每月還款日之后的寬限期內(nèi)還款,信用記錄可不被銀行報送至征信系統(tǒng)。但沒有寬限期政策的銀行,還款日不還款就會記為逾期。對持卡人來說,應(yīng)詳詢相關(guān)銀行,準確了解并謹慎使用寬限期,避免產(chǎn)生逾期記錄。

不良個人信用記錄有何影響

個人信用報告是個人信用歷史的客觀記錄,記錄個人借債還錢、合同履行、遵紀守法等信息,既有按時還款的正面信息,也有不按時足額還款的逾期信息。目前的個人信用狀況主要記錄在人民銀行征信,并以信用報告的形式向本人提供查詢。

目前,個人信用報告主要用于銀行貸款、信用卡審批等用途。如果個人信用記錄良好,有助于個人快速獲得貸款、信用卡,享受低利率;如果信用記錄不好,不利于獲得貸款、信用卡,利率可能較高。

怎樣維護良好信用記錄

隨著社會信用體系建設(shè)的推進,可被記錄、使用的個人信用信息將越來越多,良好的信用對于個人的意義也將越來越大。為維護良好的信用記錄,個人應(yīng)做到幾點:

一是如果有貸款、信用卡,要記清還款日期,做到按時、足額還款;

二是量入為出,不要過度負債;

三是在銀行申請貸款、信用卡時準確填寫申請信息,信息有變化及時通知銀行;

四是如果發(fā)生逾期,應(yīng)立即把欠款還上。征信系統(tǒng)中的逾期信息自還清欠款之日起保存5年,5年后將刪除即不再展示;

五是定期查詢信用報告,主動關(guān)心自己的信用記錄。每人一年有兩次免費查詢機會,如果發(fā)現(xiàn)信用記錄有問題,應(yīng)及時提出異議以便得到糾正。

不辦信用卡不等于信用記錄一定好

凡是與銀行發(fā)生信貸關(guān)系或者開立了個人結(jié)算賬戶的個人都有自己的信用報告。由于個人信用數(shù)據(jù)庫已經(jīng)采集了部分地區(qū)的個人住房公積金信息、個人參加養(yǎng)老保險的信息和電信用戶繳費信息,涉及以上信息的個人也有自己的信用報告。也就是說,不從銀行借錢不等于信用就好,沒有貸款并不意味著無需關(guān)注個人信用狀況。

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