我們在貸款買房時(shí)，銀行會讓我們選擇還款方式，在兩種還款方式中，等額本息和等額本金占絕大多數(shù)。等額本息就是每月還固定額度，但前期還的大多數(shù)是利息。等額本金則是將本金等分后計(jì)算利息，兩者相加成為每月的還款額，初期還款額度很大，逐月遞減。

從總的利息支出來看，等額本金相對較少。但大多數(shù)人卻轉(zhuǎn)而選擇等額本息的還款方式！

假設(shè)王先生要在上海貸款買套100平米的房子，按市場價(jià)50000元/平米，首付兩成，王先生需要支付首付100萬元，剩余400萬則需申請貸款，等額本息還款方式，利息超過364萬元，等額本金還款方式，利息則為295萬左右，兩者相差近70萬元。購房者傻了么？

事實(shí)上大多數(shù)人都知道等額本息還款法利息成本更高，但仍毫不猶豫地選擇了。從這點(diǎn)來看，基本不需要銀行信貸經(jīng)理推薦。

貨幣政策持續(xù)寬松，等額本息更好

我們都知道，在前不久召開的20國集團(tuán)財(cái)長和央行行長會議上，中國央行行長周小川表示，中國未來一段時(shí)間內(nèi)將實(shí)施穩(wěn)健但略偏寬松的貨幣政策，同時(shí)將加大居民買房杠桿率。通俗的說，首付還要降低，利率還得下調(diào)。

同時(shí)隨著經(jīng)濟(jì)增長，人民幣也在持續(xù)貶值，等額本息還款在等一個(gè)月還貸額和后一個(gè)月的還款額的購買力能一樣么？

30年前的1萬塊錢的購買力和30年后1萬元的購買力天差地別。而等額本息還款方式正是應(yīng)對貨幣貶值的重要方式。實(shí)際上考慮到貶值影響，這種還款方式等同于還款額度在減少，這也就是為什么銀行在設(shè)計(jì)等額本息還款方式是要先收回利息，因?yàn)殄X越來越不值錢啊！

那么什么人應(yīng)該選擇等額本金呢？

等額本金還的利息較少，但對購房者的資金實(shí)力有較大要求，如果考慮提前還款，可以少付不少的利息，但如果沒有這個(gè)打算，考慮到人民幣的貶值問題，等額本金并不會比等額本息好多少。