近日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《全國住房公積金2019年年度報告》顯示，2019年住房公積金提取人數(shù)5648.56萬人，提取額16281.78億元，人均約3萬元。其中，買房還貸依然是住房公積金使用的“大頭”。

與此同時，住房公積金個人住房貸款利率比同期商業(yè)性個人住房貸款基準(zhǔn)利率低1.65—2個百分點(diǎn)，平均每筆貸款可節(jié)約利息支出9.13萬元。在大量年輕人、新市民在住房方面還存在較大壓力的情況下，多數(shù)人更希望能使用公積金貸款。但由于某些原因，無法使用公積金貸款而最終選擇了商業(yè)貸款買了房，現(xiàn)在只能寄希望于“商轉(zhuǎn)公”。

所謂商轉(zhuǎn)公，就是把沒有結(jié)清的個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款。那么，轉(zhuǎn)換之后購房者的負(fù)擔(dān)可減輕多少？

我們以受本次疫情影響最大的城市武漢為例，6月21日，武漢公積金管理中心發(fā)布《武漢個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款實施細(xì)則》，一是調(diào)整了商轉(zhuǎn)公貸款的對象和條件，由原來的“商貸發(fā)放后已正常還款6個月及以上”，修改為“原商貸發(fā)放后已正常還款12個月及以上”；二是對存量房商轉(zhuǎn)公貸款房齡的年限進(jìn)行了延長，將存量房商轉(zhuǎn)公貸款房屋房齡（以建成年份為準(zhǔn)，下同）上限，由20年調(diào)整為30年，存量房商轉(zhuǎn)公貸款最長期限，也由20年延長至30年。

對于很多武漢人，商轉(zhuǎn)公是一條非常好的善政，出于保民生的目的，讓房貸快撐不下去的居民能享受更低利率，貸款少還一點(diǎn)，還款時間延長一點(diǎn)。

以4月份武漢建設(shè)銀行的商貸利率為例，首套利率LPR4.75%，漲幅BP1.13%，執(zhí)行利率為5.88%，二套利率LPR4.75%，漲幅BP1.375%，執(zhí)行利率為6.125%。而公積金利率是多少呢？

公積金貸款期限在1-5年之間時，年利率為2.75%，在6-30年之間時，年利率為3.25%；公積金貸款用于購買第二套住房時，貸款利率上浮10%，即：5年內(nèi)3.025%，5年以上3.575%。

以貸款100萬，30年等額本息計算：首套商業(yè)貸款，30年，每月5918元，共還利息113萬；二套商業(yè)貸款，30年，每月6076元，共還利息118萬。

但如果用公積金的情況下：首套公積基貸款，30年，每月4352元，共還利息56萬；二套公積金貸款，30年，每月4532元，共還利息63萬。

很明顯，商轉(zhuǎn)公后不管是首套還是二套房，每月的還款壓力基本減少三分之一，整體利息壓力更是能減少將近一半。

當(dāng)然，商轉(zhuǎn)公有放松同時也有嚴(yán)苛的約束條件，比如住房公積金組合貸款中的商業(yè)貸款，是不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款的，原商貸房屋為非婚姻聯(lián)名購買的，也是不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款。具體如何申請辦理，還需借款人向當(dāng)?shù)胤课莨芾碇行膯栐儭?/p>

其實，目前在部分城市，如南寧、銀川等商轉(zhuǎn)公已開始進(jìn)行，隨著國家政策加大對住房公積金的支持力度，企業(yè)員工使用公積金支付房租或還貸的意識不斷提升，預(yù)計2020年公積金的提取人數(shù)及金額將進(jìn)一步增長。

來源：諸葛找房