一些市民對按揭貸款和公積金貸款耳熟能詳，但是對組合貸款這個名詞還相對陌生。其實(shí)，新房住房組合貸款并不復(fù)雜，它是指符合個人住房按揭貸款條件的借款人同時繳存了住房公積金，在申請按揭貸款的同時，向銀行申請個人住房公積金貸款。在購買商品房時，既有個人住房公積金貸款也有銀行按揭貸款的。

貸款條件

申請中國建設(shè)銀行個人住房組合貸款必須同時符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金貸款的規(guī)定和建設(shè)銀行有關(guān)自營性個人住房貸款的規(guī)定。應(yīng)具備的基本條件為：（1）有合法的身份；（2）按時足額繳存住房公積金的職工；（3）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（4）有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；（5）有所購（大修）住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；（6）有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；（7）符合當(dāng)?shù)毓e金管理部門規(guī)定的借款條件；（8）貸款行規(guī)定的其他條件。

公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款合計(jì)高為所購住房銷售價格或評估價值（以兩者較低額為準(zhǔn)）的80%，其中公積金個人住房貸款高額度須按照當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；

在中國人民銀行規(guī)定的長貸款期限內(nèi)（目前為30年），由公積金管理部門和貸款行根據(jù)借款人的實(shí)際情況，分別確定貸款期限。

所貸款項(xiàng)中的商業(yè)性個人住房貸款部分按照個人住房貸款利率執(zhí)行。公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款利率執(zhí)行。

貸款辦理

(1)借款人到住房資金管理(分)填寫《借款申請表》并提供相關(guān)資料；

(2)住房資金管理(分)對借款人進(jìn)行初審，包括核驗(yàn)借款申請表、核定貸款額度和期限、確定貸款擔(dān)保方式等；

(3)公積金貸款額度不夠；

(4)受托銀行對借款人進(jìn)行調(diào)查，內(nèi)容包括：購房行為是否合法；抵押物或質(zhì)押物是否符合要求；收入情況，是否具有償還貸款本息的能力；有保證人的，保證人是否具有保證資格等；

(5)

一、經(jīng)受托銀行調(diào)查合格，受托行出具調(diào)查意見書遞交住房資金管理(分)，由住房資金管理(分)審批。

二、受托行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)調(diào)查，提供個人住房組合貸款，由經(jīng)辦行主管機(jī)構(gòu)審批；

(6)

一、審批通過，住房資金管理(分)簽發(fā)委托貸款通知單。

二、經(jīng)辦行主管機(jī)構(gòu)審批通過；

(7)受托銀行接到通知單后，與借款人簽訂借款合同，辦理抵押、質(zhì)押或擔(dān)保手續(xù)，簽訂委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書，開立個人貸款專用賬戶；

(8)借款合同生效，住房資金管理(分)將資金劃入委托貸款基金，再由受托行將委托資金與銀行個人貸款資金一并劃入開發(fā)商賬戶；

(9)借款人按照規(guī)定的方式按時歸還公積金貸款借款和銀行個人貸款；

(10)借款人還清貸款本息，解除抵押擔(dān)保，收回有關(guān)證件。