二手房交易市場(chǎng)下,很多人關(guān)心貸款方式,卻經(jīng)常忽視實(shí)際的貸款年限,殊不知貸款年限直接影響著還款的月供。在實(shí)際貸款申請(qǐng)過(guò)程中,有很多因素影響著銀行實(shí)際批準(zhǔn)的年限,那么究竟有哪些因素呢?
一、土地使用年限
值得注意的是,“土地使用年限”不同于“房齡”,購(gòu)房者貸款時(shí)千萬(wàn)別搞錯(cuò)。土地使用年限是從開發(fā)商早拿地時(shí)開始算起的,房齡是從房屋竣工驗(yàn)收合格到交付使用之日起計(jì)算,因此房齡通常小于土地使用年限。
如今大多數(shù)銀行是這樣規(guī)定的:貸款年限要小于土地的使用年限,但不同銀行規(guī)定也不同。因此,購(gòu)房者在貸款之前好咨詢貸款行,查清購(gòu)買房屋的土地使用年限,防止房屋因土地剩余使用年限少而影響自己的貸款年限。如果不注意這些的話,后增加的是自身的還貸壓力。
二、所購(gòu)房屋的“房齡”
購(gòu)房者需要注意的是,所購(gòu)房屋的“年齡”也是決定貸款年限的主要因素,超過(guò)20年房齡的二手房容易被銀行“拒之門外”。
一般來(lái)說(shuō),房齡比較老,房屋能夠獲得的貸款年限也比較短,這是因?yàn)榉孔拥慕ㄔ鞎r(shí)間比較久遠(yuǎn),銀行在貸款的時(shí)候可控的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大,因此在貸款審批時(shí)也會(huì)比較謹(jǐn)慎。相反,房齡比較新的房子因?yàn)楦鞣矫鏃l件比較好,在貸款的時(shí)候不僅能夠獲得較長(zhǎng)的貸款年限,銀行在審核貸款時(shí)也會(huì)加快審批速度。
三、公積金繳存額度
一般來(lái)說(shuō),公積金繳得越多,能貸款的年限越短。
高收入的朋友在貸款的時(shí)候需要注意,如果個(gè)人公積金每月的繳存額達(dá)到2085元或以上,貸款的年限則不能達(dá)到30年。也就是說(shuō),繳存的額度越高,貸款的年限也就越短。當(dāng)前公積金貸款額度由80萬(wàn)提高到120萬(wàn),越來(lái)越多的人選擇公積金貸款,因此如果收入較高的話,貸款的年限也會(huì)縮短。
四、借款人年齡
一般來(lái)說(shuō),購(gòu)房人年齡越大,能夠獲得的貸款年限越短。
銀行在評(píng)估借款人的還款年限時(shí),首先的是以其年齡作為基礎(chǔ)。在符合貸款條件的情況下,年齡越小貸款年限越長(zhǎng),反之年齡越大,貸款年限則較短。也就是說(shuō),購(gòu)房人年齡和貸款年限成反比,申請(qǐng)人的年齡越大,相應(yīng)獲得的貸款年限也就越短。
商業(yè)貸款,借款人年齡和貸款年限應(yīng)小于65年,而公積金貸款則為借款人年齡和貸款年限小于70年。
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