房子其實(shí)一直都是工薪階層心中的永遠(yuǎn)的痛。歸根結(jié)底也就是囊中羞澀。不過(guò)有朋友聽(tīng)說(shuō)過(guò)公積金可以貸款買(mǎi)房,有朋友來(lái)問(wèn)我有關(guān)進(jìn)行公積金貸款的事情,實(shí)際上我們也是想用公積金來(lái)貸款,于是我們就此事來(lái)咨詢(xún)了相關(guān)的部門(mén)和那些用公積金來(lái)貸過(guò)款買(mǎi)房的人。總算是搞清楚公積金的貸款與商業(yè)的貸款有何不同。

住房的公積金管理的機(jī)構(gòu)所制定的《個(gè)人住房得擔(dān)保委托貸款相關(guān)辦法》以及中國(guó)人民銀行等其他金融機(jī)構(gòu)所頒布并且實(shí)施的《個(gè)人住房的貸款管理辦法》,雖然這都是為了人們?cè)谫?gòu)房時(shí)所缺少的資金而放的貸款,但兩者又是有所不同的,具體的區(qū)別在于:

一、貸款的對(duì)象有所不同。住房公積金的管理機(jī)構(gòu)所發(fā)放的住房抵押的貸款對(duì)象是住房的公積金的交存人以及匯交單位的那些離退休職工,它貸款的對(duì)象則必須要具備以下條件:

1、要持續(xù)繳存大于6個(gè)月住房的公積金或者已經(jīng)累計(jì)繳存了24個(gè)月以上并且目前仍在繼續(xù)的繳存。

2、具有相對(duì)穩(wěn)定的職業(yè)以及收入,有償還自己貸款本息的能力。

3、具有購(gòu)買(mǎi)相關(guān)住房的合同以及有關(guān)的證明文件。

4、提供住房的資金管理以及所屬分表示同意的擔(dān)保方式。

5、符合住房資金管理規(guī)定的其他條件。而一般的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人,即不限于住房公積金的交存人和離退休職工,也就是說(shuō)其對(duì)象的范圍大于前者。

二、貸款額度有所不同。一般的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的高貸款額不得超過(guò)購(gòu)房款的80%。

三、貸款手續(xù)不同。公積金貸款必須先到住房資金管理進(jìn)行申請(qǐng),接受住房資金管理的初審,初審合格后由住房資金管理出具證明,方可辦理公積金貸款。因此公積金貸款的手續(xù)較一般住房貸款的手續(xù)更為復(fù)雜。商業(yè)貸款在借款人簽訂購(gòu)房合同后,直接到相關(guān)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或與銀行簽訂合作協(xié)議的開(kāi)發(fā)商處提供有關(guān)材料即可辦理。

四、貸款利率不同。公積金貸款的利率是按照國(guó)家規(guī)定在住房公積金計(jì)息利率的基礎(chǔ)上加規(guī)定利差。

五、公積金貸款比商業(yè)貸款多了評(píng)估費(fèi)。商業(yè)貸款不需要評(píng)估,但用公積金貸款購(gòu)買(mǎi)商品房,目前必須進(jìn)行評(píng)估,交納評(píng)估費(fèi)。商業(yè)貸款比公積金貸款多了律師費(fèi)。商業(yè)貸款委托律師事務(wù)所對(duì)借款人進(jìn)行資信調(diào)查,律師收取4‰的律師費(fèi),公積金貸款則不需個(gè)人交納律師費(fèi)。從以上分析可以看出,雖然住房公積金管理機(jī)構(gòu)對(duì)貸款的對(duì)象進(jìn)行了限制,只限于住房公積金的交存人和離退休職工。

貸款手續(xù)也比較麻煩一點(diǎn),但是住房公積金管理機(jī)構(gòu)發(fā)放的抵押貸款比一般金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的利率要低一些,因此,它仍是一種十分優(yōu)惠且受老百姓歡迎的貸款形式。