近，筆者一位朋友買二手房沒成功，結(jié)果還要被扣掉定金。交談一番，我發(fā)現(xiàn)他犯了一個(gè)大忌，那就是沒有查自己的征信情況。為什么作為剛需，大家不習(xí)慣去查自己的征信呢？

我這位朋友就是如此，從未買過房，從未因?yàn)橘I房之外的原因動(dòng)用過公積金，信用卡也不用，哪里會(huì)有什么信用問題呢！

自信往往會(huì)出大問題。我的這位朋友因?yàn)橐粋€(gè)小的瑕疵，大學(xué)時(shí)期在校內(nèi)辦的信用卡產(chǎn)生了年費(fèi)，逾期未還。信用卡的問題其實(shí)也是挺坑爹的，沒有使用過，但業(yè)務(wù)員私自開卡了，導(dǎo)致一些有年費(fèi)的信用卡被逾期。

對(duì)于剛需來(lái)說(shuō)，首套房可能不會(huì)太大，大家也會(huì)盡可能使用公積金貸款，畢竟利息在那。

一套200萬(wàn)的房子，公積金貸款120萬(wàn)，公積金貸款和商貸成本分別如下：

公積金貸款的好處很明顯，貸款買房基本上不用管月供的壓力，小倆口公積金加起來(lái)，再掏個(gè)一兩千塊錢就能搞定月供。

不過，如果你和你的配偶有以下幾種情況，那么公積金貸款可能會(huì)將你拒之門外：

1、有正在還貸的公積金貸款或商貸

這一點(diǎn)是毋庸置疑的，公積金貸款首要需求是保證剛需，對(duì)于有房貸未還清仍購(gòu)買二套房的群體來(lái)說(shuō)，公積金貸款是不歡迎的。部分城市只審核公積金貸款，但熱門城市基本上會(huì)同時(shí)審核公積金貸款和商貸，如果任意一種貸款未還清，購(gòu)房者將不能申請(qǐng)公積金貸款。

2、個(gè)人信用有瑕疵

這就是我在上文提到的，對(duì)于買過房的朋友來(lái)說(shuō)，這一點(diǎn)基本上都會(huì)在買房前核實(shí)清楚，但對(duì)于很多初次買房的剛需小白來(lái)說(shuō)，簽合同交訂金前經(jīng)常忘了查自己的征信。對(duì)于這種情況導(dǎo)致合同違約的，責(zé)任歸購(gòu)房者，定金就無(wú)法要回了。

3、住房公積金斷繳

對(duì)于熱門城市來(lái)說(shuō)，公積金斷繳也很要命，有的城市是5年連續(xù)，有的是2、3年連續(xù)繳存公積金，如果你打算換工作，中間的社保公積金一定要做好銜接。

4、逾期還款

公積金貸款雖說(shuō)成本低，但按時(shí)還款可不能馬虎，對(duì)于不能按期還款的，消除影響后才能正常申請(qǐng)公積金貸款。

5、有過違規(guī)提取公積金的行為

偽造資料提取公積金被甄別出來(lái)是要受懲罰的。比如上海在2月10日出臺(tái)的新規(guī)：

①以購(gòu)房名義提取公積金頻次明顯異常；

②房屋價(jià)值與公積金賬戶余額或提取額相近、且單價(jià)明顯偏低；

③房屋面積超出規(guī)定、用途偏離；

④目標(biāo)房屋交易異常；

⑤偽造申請(qǐng)材料；

⑥其他情況。

如果被發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，那么將處罰所得款項(xiàng)的10%-50%。此項(xiàng)違規(guī)也會(huì)記入征信。需要幾年時(shí)間才能消除影響。其他城市雖說(shuō)沒有這么嚴(yán)格，但偽造材料或事由提取公積金都是不被允許的。

此外，用公積金貸款是也需注意面積問題，比如北京，即使首套房貸款已結(jié)清，買二套房貸款額度也被限制為80萬(wàn)，而不是首套房的120萬(wàn)。