這個(gè)夏天的中國好像一直沒消停過，先是湖北、安徽等中部地區(qū)暴雨，后有山西、北京等北方地區(qū)暴雨。剛剛有幾日安靜的日子，臺(tái)風(fēng)“妮妲”又登陸廣東，部分地區(qū)的風(fēng)力甚至一度達(dá)到11級(jí)、12級(jí)。

那么一連串的問題來了，災(zāi)害后的房子該怎么辦？那些毀損的房子已不能住，會(huì)有什么樣的重建機(jī)制呢？房貸還沒有還完，房子就沒了，還要接著還嗎？災(zāi)難過后，受災(zāi)群眾面臨不同程度的財(cái)產(chǎn)損失。究竟有哪些是可以挽回的？

接下來，購房指南就這些問題一一給大家解答。

因?yàn)闉?zāi)害損毀的房屋，應(yīng)該怎么辦？

房屋是家庭財(cái)產(chǎn)的“大頭”，政府在防災(zāi)減災(zāi)救助上給予重點(diǎn)關(guān)注。和地方各級(jí)政府的救災(zāi)資金和救災(zāi)政策都包含了因?yàn)?zāi)倒損房屋的恢復(fù)重建部分。

比如安徽就要求逐一核查因?yàn)?zāi)倒損房屋，確定恢復(fù)重建對(duì)象，登記造冊(cè)。與農(nóng)村危房改造、農(nóng)房保險(xiǎn)等政策銜接整合，執(zhí)行危房改造補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)。湖北湖南等地也有倒損房屋恢復(fù)重建相關(guān)政策。

因?yàn)?zāi)害損毀、倒塌的房屋要不要還房貸？

答案是肯定的，房貸依然要還。因?yàn)榉课葜皇悄阆蜚y行借款的一個(gè)擔(dān)保，失去了房屋，這筆房貸就從有抵押的貸款變成了無抵押貸款，但不等于不用還。

在水災(zāi)導(dǎo)致按揭房屋毀損、倒塌的情形下，房屋作為抵押物毀損，甚至滅失，但銀行抵押權(quán)并未消滅。如果水災(zāi)僅導(dǎo)致按揭房屋部分毀損，銀行可以就殘存房屋行使抵押權(quán)，債務(wù)人對(duì)不足以償還的部分仍負(fù)擔(dān)清償義務(wù)。

如果水災(zāi)導(dǎo)致按揭房屋全部毀損，抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)，債務(wù)人對(duì)不足以償還的部分仍然負(fù)擔(dān)清償義務(wù)。

也就是說，即使房子大幅貶值或者損毀，銀行還可以通過主張執(zhí)行借款人的其他財(cái)產(chǎn)來償還貸款。

如果買了保險(xiǎn)，可以彌補(bǔ)損失嗎？

之前我們?cè)诮o大家講解暴雨季節(jié)怎么選房時(shí)，有提到家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，有一種災(zāi)害損失險(xiǎn)，就可以用于這類災(zāi)害情況。于是很多朋友就接著問，如果給房子買了保險(xiǎn)，是不是也能用來還房貸，彌補(bǔ)損失？

其實(shí)家財(cái)險(xiǎn)主要是針對(duì)沒有貸款的房子的。有貸款的房子還有一種，是個(gè)人貸款抵押房屋綜合保險(xiǎn)，簡稱“房貸險(xiǎn)”。房貸險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任涵蓋了因火災(zāi)、爆炸、暴風(fēng)、暴雨等原因造成抵押房屋的損失，保險(xiǎn)公司將會(huì)賠付。在具體賠付環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司將按照受損財(cái)產(chǎn)的市價(jià)進(jìn)行賠償，但賠償額度不超過保額。

另外還有物業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，如果業(yè)主既沒有買家財(cái)險(xiǎn)，也沒有買房貸險(xiǎn)，只要小區(qū)投了物業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，遇到臺(tái)風(fēng)或暴雨之后，也有可能獲得保險(xiǎn)公司理賠。

農(nóng)作物受災(zāi)有哪些保障？

農(nóng)險(xiǎn)已承保全國主要農(nóng)作物播種面積的59%，目前仍以“保本”為主。據(jù)農(nóng)業(yè)部統(tǒng)計(jì)，6月以來強(qiáng)降雨已造成全國6720多萬畝農(nóng)作物受災(zāi)。這類損失，主要靠各類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和政府災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)方面的救助政策。

目前各地災(zāi)區(qū)都在努力恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，多地出臺(tái)免費(fèi)發(fā)放種子魚苗、集中育秧、給予生產(chǎn)自救獎(jiǎng)勵(lì)等。然而，據(jù)了解，受制于保險(xiǎn)業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)承受能力和管理能力不足，目前絕大多數(shù)農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品仍然只能保成本損失。

車輛因?yàn)?zāi)受損怎么辦？

今年的強(qiáng)降雨導(dǎo)致城鄉(xiāng)不少車輛被淹，挽回?fù)p失主要靠車險(xiǎn)。

根據(jù)車險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士介紹，只要在保險(xiǎn)公司購買了“機(jī)動(dòng)車損失報(bào)險(xiǎn)”的車主，遇到自然災(zāi)害帶來的損失，如暴雨、雷擊、冰雹等，都可以獲得賠付，一共涉及10多項(xiàng)自然災(zāi)害項(xiàng)目。

但是不同的自然因素造成車輛的損害應(yīng)分情況討論。如果是給倒塌的樹木砸到了，車主可以保留相關(guān)證據(jù)，找園林部門進(jìn)行賠償。如果責(zé)任認(rèn)定園林部門不需要賠償而是走保險(xiǎn)公司賠付，需走車損險(xiǎn)按照高空物體墜落賠，能賠30%。

而對(duì)被水淹的車輛如果造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的，要看是否買了發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)（也就是通常說的"涉水險(xiǎn)"）。沒買保發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)不予賠付。而因?yàn)檐囕v進(jìn)水造成其他部分發(fā)生短路等損失，車主需要提供氣象部門發(fā)布的暴雨證明，達(dá)到相應(yīng)暴雨的降水量也可以走車損險(xiǎn)進(jìn)行賠付。