提前一次性還款，等額本息還款方式不要超過(guò)貸款年限的一半，也就是如果是30年的貸款，提前還款不要超過(guò)15年，如果是等額本金還款方式的話，就不要超過(guò)貸款時(shí)間的1/3，也就是10年。否則提前一次性還款是不劃算的。

適合提前還貸的人

1、買房融資遇房?jī)r(jià)上漲的朋友：有些人買房不是為了自己住的，如果購(gòu)房者買房是用于融資的，希望能從銀行獲取更多的貸款。但是，由于近年房?jī)r(jià)持續(xù)上漲，大部分房屋的評(píng)估價(jià)值都比購(gòu)買初期上漲了很多，如果提前將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款，通過(guò)這種方式往往能獲得更大的貸款額度。

2、買房自住不愿負(fù)債的朋友：對(duì)于買房自住的人來(lái)說(shuō)，如果是不愿意負(fù)債的人，追求無(wú)債一身輕，并且處于房貸還款初期的朋友，那么可以考慮提前還款，這樣一來(lái)可以早日將貸款還清，二來(lái)也能節(jié)省不少房貸利息。

3、貸款當(dāng)時(shí)實(shí)行上浮利率的人：房貸利率不是一成不變的，受國(guó)家房地產(chǎn)政策變化影響，有些貸款人在購(gòu)房利率上浮，未能享受到利率優(yōu)惠，此類貸款人選擇提前還貸，可以少還點(diǎn)利息，相對(duì)而言比較劃算。

不適合提前還貸的人

1、使用應(yīng)急資金還款的人：雖然說(shuō)欠錢不是一件好受的事情，但是如果是資金短缺、經(jīng)濟(jì)能力比較有限的購(gòu)房者，則不宜打亂原有的理財(cái)計(jì)劃。同時(shí)，使用應(yīng)急資金會(huì)增加未來(lái)生活的風(fēng)險(xiǎn)，有可能“因小失大”。

2、公積金貸款或貸款時(shí)享有較大折扣：公積金貸款的利率是很低的，公積金五年期以上貸款利率為3.25%，商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為4.9%，再加上折扣，執(zhí)行利率就達(dá)到了4.165%，可以說(shuō)是非常低的水平。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，拿手中的閑置資金做一些其他的理財(cái)更為劃算。

3、等額本息進(jìn)入還款中期的人：如果購(gòu)房者選擇的是等額本息還款，而且已經(jīng)進(jìn)入還款階段中期時(shí)，月供大部分都是本金，提前還款的意義已經(jīng)不大了，如果購(gòu)房者資金不是很充裕，可以不急于提前還款。特別是進(jìn)入還款后期，也就沒(méi)有必要?jiǎng)佑眉械馁Y金還款。這樣既打亂了理財(cái)計(jì)劃，又不利于資金的有效使用。

4、等額本金還款期已達(dá)1/4的人：即便是等額本金還款的購(gòu)房者也可能不適合提前還款，如果購(gòu)房者初期還款較多、壓力較大，隨著本金不斷減少，月供也不斷遞減，這樣后期的還款顯得比較輕松。如果在這個(gè)時(shí)候進(jìn)行提前還款，那么所償還的部分其實(shí)更多的是本金，這樣就不利于有效的節(jié)省利息。