房產(chǎn)置換是很多人在新的一年所考慮的問(wèn)題，但是如果是買了舊房換新房，那就需要考慮售出的房子是否已經(jīng)還清貸款。貸款未還清的房子本質(zhì)上是處于抵押狀態(tài)的，需要先到銀行解除抵押，買賣雙方才能正常交易的，也就是說(shuō)想要上市交易的話需要先還清貸款才行，主要有以下幾種解決辦法。

一、自行還清貸款

如果房主有足夠的金額可以還清貸款，接觸抵押，那問(wèn)題就簡(jiǎn)單。賣方手頭資金不足，也可以利用已有的抵押物，比如其他房產(chǎn)向銀行申請(qǐng)抵押貸款，用抵押貸款償還剩余按揭貸款，等買家結(jié)清房款之后，再用房款償還抵押貸款。這里需要注意的是，通過(guò)這種方式償還剩余房貸，要考慮到抵押貸款利息、手續(xù)費(fèi)的問(wèn)題。

二、用買房款還清貸款

在二手房交易中，這種貸款未還清的房子很普遍，比較常用的方法就是用買家的付款還清剩余貸款。如果買家是全款的話比較好辦，直接向貸款銀行申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，將房子解除抵押。如果買家也需要貸款，就要考慮到首付款夠不夠償還剩余貸款，還有就是能不能接受買房人貸款辦理周期，因?yàn)橛行┵?gòu)房人由于收入、首付問(wèn)題導(dǎo)致房貸辦理周期變長(zhǎng)，如果急于賣房置換的話要注意這一點(diǎn)。

三、房貸轉(zhuǎn)按揭

還有一種方法叫做“轉(zhuǎn)按揭”，是指把個(gè)人住房出售或轉(zhuǎn)讓給第三人而申請(qǐng)辦理個(gè)人住房貸款變更借款期限、變更借款人或變更抵押物的貸款。說(shuō)白了就是將現(xiàn)有剩余貸款轉(zhuǎn)給新的買房人。這種方式重要的事取得貸款銀行的同意，通常很多銀行不愿意中途更換債務(wù)人，同時(shí)如果買房的人不想在現(xiàn)有貸款銀行辦理貸款，還會(huì)涉及到跨行轉(zhuǎn)按揭。能做“轉(zhuǎn)按揭”的銀行很少，而且隨著今年房貸業(yè)務(wù)的收緊，通過(guò)轉(zhuǎn)按揭的方法出售未還清貸款的房子有一定的局限性。

介紹了房產(chǎn)出售的三點(diǎn)方式，我們?cè)賮?lái)看一看從二手房買家的角度需要關(guān)注的問(wèn)題。對(duì)于購(gòu)房人來(lái)說(shuō)，買貸款未還清的房子同樣存在風(fēng)險(xiǎn)。首先就是賣家對(duì)價(jià)格反悔，再一個(gè)就是買家在支付房款解除抵押，還沒辦理過(guò)戶期間，原房主出現(xiàn)債權(quán)糾紛，導(dǎo)致房屋無(wú)法正常過(guò)戶，這些都是對(duì)買房人不利的。

購(gòu)買貸款未還清房屋如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？對(duì)房屋進(jìn)行預(yù)告登記是很有效的方法。

《物權(quán)法》第二十條規(guī)定，“登記預(yù)告登記后，未經(jīng)預(yù)告登記的權(quán)利人同意，處分該不動(dòng)產(chǎn)的，不發(fā)生物權(quán)效力。” 在雙方完成預(yù)告登記之后，賣方不能做的事包括：轉(zhuǎn)移產(chǎn)權(quán)，以房產(chǎn)作抵押，以房產(chǎn)做擔(dān)保。如果在預(yù)告登記之后，賣方仍與第三方簽訂了房產(chǎn)抵押合同，第三方的抵押權(quán)也不成立。不過(guò)預(yù)告登記之后，賣房人是可以繼續(xù)出租房屋獲得收益的。也就是說(shuō)進(jìn)行預(yù)告登記后，賣房人未經(jīng)過(guò)買房人同意，無(wú)權(quán)處分房屋，可以避免房主將房子一房二賣，保障買房人的權(quán)益，也保障了賣房人的權(quán)益。

需要注意的是，預(yù)告登記只有三個(gè)月的有效期，預(yù)告登記后，債權(quán)消滅或者自能夠進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)登記之日起三個(gè)月內(nèi)未申請(qǐng)登記的，預(yù)告登記失效。所以，預(yù)告登記三個(gè)月內(nèi)，務(wù)必完成不動(dòng)產(chǎn)登記。目前，法律法規(guī)并未就預(yù)告登記的次數(shù)進(jìn)行限制，如果時(shí)間來(lái)不及也可以反復(fù)預(yù)告登記，但二手經(jīng)適房無(wú)法進(jìn)行預(yù)告登記。