現(xiàn)在大多數(shù)人買房子都會(huì)選擇貸款買房子,因?yàn)槭稚系牧鲃?dòng)資金確實(shí)不多,大多數(shù)人也都是會(huì)選擇去銀行貸款,但是,具體銀行是怎樣計(jì)算貸款的呢?貸款的利率依據(jù)又是什么?

關(guān)于銀行房貸利率的概念先解釋一下,銀行房貸利率,指的是用房產(chǎn)在銀行辦理的相關(guān)貸款,這個(gè)貸款需要按照銀行所規(guī)定的利率支付房貸的利息。根據(jù)一般銀行房貸還款的方式,歸結(jié)為為兩種計(jì)算方式:

一、關(guān)于等額本金的計(jì)算公式:

每個(gè)月的本金等于本金除以還款的月數(shù)

每個(gè)月的本息等于本金減去累計(jì)的還款總數(shù),結(jié)果再乘以月利率

每個(gè)月的還款數(shù)等于每個(gè)月的本金加上每個(gè)月的本息

計(jì)算的原則為每個(gè)月歸還的本金數(shù)始終是不變的,利息會(huì)隨著剩余本金的減少而減少。

二、關(guān)于等額本息的計(jì)算公式:

計(jì)劃的月還款數(shù)等于〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕還款月數(shù)等于貸款年限乘以12

每個(gè)月利率等于年利率除以12

還款需要的月數(shù)等于貸款年限乘以12

計(jì)算原則為銀行從每一個(gè)月的月供數(shù)中,先收取剩余的本金利息,之后再收本金,利息在月供數(shù)中的比例會(huì)隨著剩余本金的減少而減少,而本金在每個(gè)月的月供數(shù)中的比例會(huì)因其增加而增加,但是每個(gè)月的月供總額保持不變。

但是值得注意的是,每個(gè)城市的公積金貸款的高額度視情況而定,每個(gè)地區(qū)的額度不同;對(duì)于已經(jīng)通過(guò)貸款購(gòu)買了一套住房但是人均住房面積低于當(dāng)?shù)氐钠骄降木用?若再次提出購(gòu)買第二套普通自住房的申請(qǐng),比起首次申請(qǐng)貸款購(gòu)買普通自住房會(huì)有更大的優(yōu)惠。

以上兩種便是常見的貸款計(jì)算方式,兩種方式各有利弊。

本息還款的優(yōu)點(diǎn)在于每個(gè)月的償還金額相等,每個(gè)月的還款壓力相同,不會(huì)使還款人壓力過(guò)大,這樣也方便還款人合理安排收入與支出。此方式適合部分未來(lái)收入較穩(wěn)定或者略有增加的年輕人,到時(shí)候提前還貸,利息會(huì)相對(duì)減少。

本金還款的特點(diǎn)在于貸款初期所需要負(fù)擔(dān)的金額量較大,壓力大,若是貸款總額較大,就會(huì)相差上千元的數(shù)額。但是,在還貸中期,還款的負(fù)擔(dān)會(huì)逐漸減少,壓力也會(huì)隨之減輕。這種方法適合收入較高者,先前有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的人群。

以上便是銀行貸款利率的相關(guān)計(jì)算,和相關(guān)的注意點(diǎn),貸款者需要結(jié)合自身的情況和條件,合理的選擇貸款的方式。切忌盲目的選擇,不然生活壓力會(huì)很大。