畢竟買房可以說(shuō)是一個(gè)普通家庭的大開(kāi)銷，選對(duì)貸款銀行關(guān)系到一家人經(jīng)濟(jì)開(kāi)支，買房貸款該怎么選銀行？如何判斷銀行呢？

1.看貸款利率折扣

央行規(guī)定的5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.90%，但是各地銀行在實(shí)際操作中，會(huì)根據(jù)房貸市場(chǎng)大環(huán)境設(shè)定低利率和高利率。

例如，北京首套房利率低的浦發(fā)銀行8折，高為渣打銀行、大華銀行的9折。低利率對(duì)于購(gòu)房人來(lái)說(shuō)是省錢的關(guān)鍵，也是選銀行時(shí)首要考慮的。

2.看貸款門檻高低

一方面，優(yōu)惠利率要滿足一定的條件。

例如，浦發(fā)銀行對(duì)私人銀行客戶（在浦發(fā)的金融資產(chǎn)達(dá)800萬(wàn)以上）首套低8折，鉆石客戶（在浦發(fā)的金融資產(chǎn)達(dá)100萬(wàn)以上）或貸款金額200萬(wàn)以上首套低8.3折，正常普通客戶只能享受8.5折。

另一方面，二手房房齡要求。

例如，部分銀行要求申請(qǐng)貸款的二手房房齡長(zhǎng)不能超過(guò)20年，也有不能超過(guò)15年或10年的。

3.看調(diào)息方式

遇到央行升息、降息，房貸利息會(huì)根據(jù)銀行調(diào)息方式不同而產(chǎn)生差異。

銀行調(diào)息2種方式：

第一種是次年調(diào)息，央行宣布調(diào)整利息后的第二年1月1日起，貸款銀行才執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率;

第二種是按月調(diào)息，就是在央行宣布調(diào)整利息后的下個(gè)月起，貸款銀行執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率;

第三種是貸款銀行執(zhí)行固定利率不變，簽約時(shí)的利率不隨著央行升息、降息的變化而變化。

4.看還款方式

房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。

等額本金還款是指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。即將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月中，同時(shí)付清上一還款日到本次還款日之間的利息。

等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，即把按揭貸款的本金總額與利息本金總額相加，平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。

總之，等額本金前期還款壓力較大，但隨著還款時(shí)間的推移還款負(fù)擔(dān)減輕。等額本金比等額本息還款更能節(jié)省利息。

但購(gòu)房者在申請(qǐng)貸款時(shí)，部分銀行規(guī)定只能選等額本息還款，也有銀行是兩種方式由貸款人自己選。

5.看提前還貸是否收違約金

部分銀行要求還貸滿一年才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，有的會(huì)收取違約金。

6.看銀行工作效率

借款人正確提交材料后，審批貸款所需的時(shí)間，體現(xiàn)了銀行的批貸效率。當(dāng)然是時(shí)間越短，對(duì)貸款人越有利。

提醒各位，在申請(qǐng)貸款前要充分了解所在城市銀行對(duì)房貸利率、首付的規(guī)定，多咨詢幾家銀行，根據(jù)自身情況選擇適合自己的銀行申請(qǐng)貸款。