房貸利率在客戶簽訂合同時(shí)約定好了，等客戶簽完合同、辦好相關(guān)手續(xù)后就會實(shí)時(shí)生效。而存量浮動利率客戶若要轉(zhuǎn)變房貸利率定價(jià)方式，那在轉(zhuǎn)換確認(rèn)后新利率也會立即生效。
不存在客戶和銀行(貸款機(jī)構(gòu))約定好利率之后，還要等過幾天才生效的情況。這不是放款，放款可能需要等幾天才能到賬，利率在確定好之后通常都是當(dāng)場生效的。
而在客戶簽訂完合同，約定好房貸利率之后，即便市場利率在房貸放款前發(fā)生了變化，客戶確定好的房貸利率也不會發(fā)生變化。房貸利率在確定好之后，一般要等到重定價(jià)周期到了的時(shí)候，才會重新進(jìn)行計(jì)算。
而房貸利率是以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成的，其變化主要看的也是LPR的變化，和基點(diǎn)數(shù)值無關(guān)。畢竟基點(diǎn)數(shù)值在確定了之后，之后的貸款期限內(nèi)就固定不變了。
轉(zhuǎn)換成LPR后，一年內(nèi)實(shí)際利率不會變化。
原來的房貸利率是根據(jù)央行的基準(zhǔn)利率來確定的，比如5.88%的利率，就是在央行5年以上貸款基準(zhǔn)利率4.9%的基礎(chǔ)上，再上浮20%形成的(4.9%+4.9%×20%=5.88%)，叫做執(zhí)行利率。這樣做，不利于利率的市場化發(fā)展，所以就改成貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)。為了平衡現(xiàn)利率與原利率的差距，采取LPR+點(diǎn)的形式。LPR最新報(bào)價(jià)為4.75%，比原來5.88%少1.13%(即113基點(diǎn))，轉(zhuǎn)換后的利率就是LPR4.75%+113。這樣新的利率就與原來的完全一致了。
由于貸款利率的大方向是向下的，假專如明年LPR下調(diào)至4.55%，那么你的利率就變成LPE4.55%+113，實(shí)屬際利率相當(dāng)于5.68%，30萬的貸款每月月供將減少30元左右。
