房貸其實(shí)是按月來計(jì)算的，會(huì)根據(jù)客戶選擇的還款法，按月計(jì)收相應(yīng)本金和利息。并不會(huì)按天來算，也不會(huì)因?yàn)榉抠J大多從放款的下個(gè)月才開始還款，就導(dǎo)致第一個(gè)月還款的時(shí)候還會(huì)計(jì)收放款那個(gè)月的錢。

像采取等額本息還款方式，那就是每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，每月應(yīng)還款額(本金+利息)=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]。

而采取等額本金還款方式，那就是每月償還同等數(shù)額的本金以及剩余貸款在本月產(chǎn)生的利息。每月應(yīng)還款額(本金+利息)=(貸款本金÷還款月數(shù))+(本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率。

而房貸的月利率，是根據(jù)年利率換算而成，月利率=年利率/12。至于房貸的年利率，新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率(年利率)是以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。

房貸還款方式能中途更改嗎

還款方式一般很難改變，但是也有一些銀行支持更改還款方式。你若是想改變還貸方式，可以提前一個(gè)月申請(qǐng)通知通知銀行辦理就行了，建議你采用遞減方式更省利息。

比如建行的貸款方式可以更改，只要能夠證明你的收入沒有弱化，就能向建行提交還款方式變更。前提是前期還款記錄是良好的，沒有拖欠行為。銀行同意變更后，還貸人與銀行簽訂書面變更協(xié)議，還款方式變更前已還的利息是不退的。

房貸還款要注意什么

1、用公積金貸款的，或者貸款時(shí)有折扣的、由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中，提前還貸很不劃算。

2、等額本金還款期已過1/3的。等額本金是將貸款總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說，越到后期，這種方式所剩的本金越少，所產(chǎn)生的利息也越少。如果你已經(jīng)還款超過1/3了，就說明已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。

3、等額本息還款已到中期的。等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。