對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，房貸是越長(zhǎng)越好，如果月供并不能承受過(guò)多的資金，選擇長(zhǎng)貸款周期是不錯(cuò)的選擇，雖然利息付得多，但是生活起碼會(huì)穩(wěn)定，重要是不影響生活。而如果每月的房貸占據(jù)了月收入的50%以上，這種月供的方式反而是降低了生活質(zhì)量，并不可取。

選擇長(zhǎng)貸款期限的優(yōu)勢(shì)

1、用理財(cái)?shù)腻X(qián)償還貸款。只要是辦理了公積金貸款，采用組合貸款方式，就可通過(guò)理財(cái)獲取的利率來(lái)償還利息，現(xiàn)在公積金的貸款利率是3.25%，如果剩余的資金不用一次性償還房貸，延長(zhǎng)償還房貸的時(shí)間，用這筆資金理財(cái)是可以用獲取的利息支付房貸。

以當(dāng)下穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品介紹，可以考慮資金選擇存款，民營(yíng)銀行目前的智能存款利率高達(dá)5.5%，很顯然用剩余的資金購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，獲取到的收益償還利息，反而更劃算。

2、貨幣在不斷的貶值中。通脹是長(zhǎng)期存在的，我們手中的貨幣價(jià)值每一年都在變化，如果選擇了20年甚至30年的貸款，隨著未來(lái)的金價(jià)不斷的出現(xiàn)貶值，我們貸款也是會(huì)越來(lái)越合算，因?yàn)槎唐趦斶€太多的貸款，除了壓力，更多是為了償還貸款過(guò)于忙碌影響到生活質(zhì)量。

如果選擇加長(zhǎng)貸款年限，很顯然50萬(wàn)的資金，可能到了20年30年之后，也未必值當(dāng)下的價(jià)值，我們償還貸款反而壓力會(huì)減小。

2020年房貸還款的政策變化

1、房貸全部切換成LPR后，短期內(nèi)不會(huì)大幅降息。

這里就要提及LPR對(duì)房貸利率的影響了。以前我們的房貸利率，參考的是基準(zhǔn)利率，比如4.9%的基準(zhǔn)幾年都沒(méi)變過(guò)，不管是實(shí)體經(jīng)濟(jì)還是個(gè)人買(mǎi)房，參考的都是這個(gè)利率。

現(xiàn)在的LPR新規(guī)，既有1年期，也有5年期，從過(guò)去幾個(gè)月的LPR報(bào)價(jià)情況來(lái)看，1年期是持續(xù)下降的，但5年期只下調(diào)了5BP，幅度非常小。

此外，從不少城市的實(shí)踐來(lái)看，目前各個(gè)城市加基點(diǎn)的幅度，依然動(dòng)輒高達(dá)近百個(gè)基點(diǎn)，買(mǎi)房成本依然高企。

這也就意味著，房地產(chǎn)調(diào)控“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”的前提下，2020年3月份開(kāi)啟存量房貸轉(zhuǎn)換LPR合同后，5年期LPR大幅下降的概率依然很小。

假如你對(duì)資金周轉(zhuǎn)速度要求比較高，手里現(xiàn)金也很充裕，不習(xí)慣背著負(fù)債，或者身處房?jī)r(jià)偏低的偏遠(yuǎn)四五線城市，房貸期限越短越好。

對(duì)這類人來(lái)說(shuō)，貸的期限越久，利息支出越多，假如房子沒(méi)有任何增值前景，又享受不到5年期LPR大幅下調(diào)的“實(shí)惠”，還不如早點(diǎn)把房貸還清，還能節(jié)省點(diǎn)成本。

2、新規(guī)更照顧“剛需族”，長(zhǎng)期來(lái)看，降息是大勢(shì)所趨，選30年最穩(wěn)妥。

央行對(duì)于LPR的規(guī)定是：首套房不低于5年期LPR的下限就可以，而二套房以上肯定要高60個(gè)基點(diǎn)以上。

也就是說(shuō)，未來(lái)首套房利率下降的可能性是比較大的，多套房投機(jī)的成本會(huì)越來(lái)越高。

更何況，把眼光放長(zhǎng)遠(yuǎn)，參考國(guó)際以及國(guó)內(nèi)過(guò)去20-30年的情況，降息是大勢(shì)所趨。