貸款基準利率轉換成LPR通俗來說，就是申請的部分個人貸款利率(包含房貸)參考的基準發(fā)生了變化。金融機構將客戶原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值)，加點數(shù)值在合同剩余期限內固定不變，也可轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之后不能再次轉換。
第一種情況，原本為基準利率。
你最近的執(zhí)行利率就是基準利率4.9%，所以你的固定加點是4.9%-4.8%=0.1%。如果選擇固定利率，那么以后利率都是4.9%;如果選擇浮動利率，以后的利率就是LPR+0.1%。當未來的LPR小于4.8%時，就是浮動利率比較劃算;當LPR等于4.8%時，浮動利率和固定利率一樣;當LPR大于4.8%時，固定利率比較劃算。最新一期公布的5年期LPR，已經(jīng)只有4.75%，所以選浮動利率更劃算。
第二種情況，原本為基準利率上浮。
繼續(xù)用上面提到的例子，2018年買的房子，利率上浮20%，實際執(zhí)行利率5.88%，固定加點1.08。選擇固定利率的話，以后的房貸利率都是5.88%，不劃算。選擇浮動利率的話，按照前面的公式，以后的利率就是LPR+1.08。即便接下來央行不再繼續(xù)調低5年期LPR了，在2021年將拿到的最新利率會是4.75+1.08=5.83，比之前要少一點!當然，如果LPR后面又調回到4.8了，那實際利率就和之前的一樣，如果LPR大于4.8了，那比之前的要坑。
第三種情況，原本為基準利率下浮。
假設2018年買的另一套房子，利率是下浮了10%，也就是打了9折。那么實際執(zhí)行的利率就是4.9*0.9=4.41，固定加點是-0.39。同樣的邏輯，選固定利率，那接下來的利率就還是4.41，也不錯。選浮動利率，按照前面提到的公式，以后的利率就是LPR-0.39。
同樣，即便接下來的5年期LPR還是4.75，在2021年將拿到的最新利率是4.75-0.39=4.36，比之前要低!如果LPR后面又調回到4.8了，那實際利率就和之前的一樣，如果LPR大于4.8了，那比之前的要坑。
